Příspěvky

Dluhopisy: příležitost, která se právě naplňuje

Obrázek
  Dluhopisy: Příležitost, která se právě naplňuje    Už minulý rok jsem Vám doporučoval zaměřit se na investice do dluhopisů. Tehdy jsem Vám psal, že jakmile Česká národní banka začne snižovat úrokové sazby, ceny dluhopisů a dluhopisových fondů porostou. Dnes můžeme vidět, že přesně to se děje. ČNB již téměř rok postupně snižuje hlavní úrokovou sazbu, což vedlo k poklesu úroků na spořících účtech a termínovaných vkladech. Naopak dluhopisy, které byly vydány s vyššími úroky, jsou nyní čím dál atraktivnější. Ti, kteří do nich investovali dříve, teď mohou těžit z pevného úroku a zároveň z růstu jejich ceny díky zvýšené poptávce. Dluhopisy, které jste měly možnost pořídit před snížením sazeb, dnes nabízejí velmi zajímavé výnosy. A co dál? S postupným klesáním inflace bude ČNB pravděpodobně ještě nějakou dobu pokračovat i ve snižování sazeb. To znamená, že dluhopisy si udrží svou atraktivitu minimálně po další rok až dva. Díky tomu můžete jako investoři dál profitovat z relativně vysokého ú
Okomentovat
Další informace

Hypotéky - změny

Obrázek
  Nová pravidla pro hypotéky: Koho se týkají a co si z nich odnést.     Od 1. září 2024 vstoupila v platnost novela zákona o spotřebitelském úvěru, která zavádí důležité změny pro všechny, kdo plánují hypoteční úvěr, nebo jeho refinancování. Tato novela se zaměřuje na omezení „hypoteční turistiky“ a zpřísňuje podmínky pro předčasné splacení hypotéky během fixace. Nová pravidla se týkají pouze nových hypotečních úvěrů sjednaných po tomto datu a také úvěrů, u kterých došlo po 1. září 2024 ke změně fixace. Pokud jste si hypotéku sjednali dříve, tato pravidla na Vás zatím nedopadají. Jakmile však u Vás dojde k refinancování nebo změně fixace, nová pravidla budou platit i pro Vás.     Co je nového?     Nejvýznamnější změnou je zvýšení nákladů spojených s předčasným splacením hypotéky během fixace úrokové sazby. Banky nyní mohou účtovat nejen administrativní poplatky, ale i kompenzaci za ztrátu úroků. Tento poplatek může činit až   1% z předčasně splacené částky, což může znamenat vyšší nákl
Okomentovat
Další informace

Retence

Obrázek
  Retence úrokové sazby   Pokud máte hypotéku, tak byste tento pojem měli znát a stejně tak byste měli vědět, jak s retencí pracovat. Obzvlášť v dnešní době a v nadcházejících letech Vám to může ušetřit velkou sumu peněz.   Nejprve si pojďme říct, co je to retence v souvislosti s hypotékou. Retence úrokové sazby je proces, kdy se banka snaží udržet si své stávající klienty tím, že jim nabízí výhodnější úrokovou sazbu po skončení doby fixace, ale i mimo ní. Cílem je zabránit klientům v odchodu k jiným bankám. My se teď pojďme zaměřit na retenci mimo období fixace.    Tento proces snížení sazby je vhodný zejména pro ty z Vás, kteří jste si hypotéku sjednávali v posledních 2 letech, kdy už se úroky vyšplhaly na vysoká čísla. Nyní jsme v situaci, kdy se sazby pomalu snižují, a to je příležitost, jak si můžete snížit úrok i na Vaší hypotéce. Dříve se snižování sazeb často řešilo přestupem do jiné banky, ovšem to je dnes proces, který se Vám nemusí vždy vyplatit. Navíc od 1.9.2024 budou podm
Okomentovat
Další informace

Penzijní spoření

Obrázek
Od 1.7. došlo ke změnám ve spoření na penzi, které ovlivní více než 4 miliony lidí. Stát zvyšuje maximální měsíční příspěvek u penzijních spořeních z 230 Kč na 340 Kč. To je ročně až o 4 080 Kč. Pro získání minimálního příspěvku je nutné spořit alespoň 500 Kč měsíčně. Maximálního příspěvku pak dosáhnete při úložce 1700 kč/měs. U důchodců přestane stát vyplácet příspěvky, ale některé penzijní společnosti nabízí kompenzace.   Přehled nových příspěvků najdete v této tabulce: Zde je ovšem zásadní vědět, že Vám penzijní společnost automaticky nezvýší příspěvek, pokud si jen změníte trvalý příkaz.  Změnu Vaší úložky je třeba nahlásit ve Vašem penzijním fondu. To můžete udělat např: prostřednictvím Vašeho klientského portálu, písemně, emailem, nebo přes Vašeho finančního poradce.   Další významný způsob, jak můžete navýšit svůj užitek z penzijního spoření, je nastavit si vhodně Vaši investiční strategii. Za posledních více jak 10 let totiž 75% všech peněz v penzijních fondech vydělalo v průmě
Okomentovat
Další informace

Stavební spoření 2024

Obrázek
Stavební spoření už zcela ztratilo význam coby nástroje na zhodnocování úspor. Od letošního roku se u něj snížila maximální státní podpora ze 2000 Kč na polovinu tzn. na 1000 Kč. Pokud k tomu přičteme i jeho další nevýhody, jako jsou všechny jeho poplatky, 15% daň z výnosu, šestiletá vázací doba, špatná likvidita při výběru peněz, tak nám z toho vyjde, že peníze do stavebka už ne :) N ejzásadnější vlastnost produktu z pohledu tvorby majetku je ta, že dokáže díky své konstrukci dlouhodobě porážet inflaci. Stavebko to nedokázalo ani v době, kdy byly státní příspěvky vyšší. Teď už nemá šanci vůbec. Tato fakta už si dnes lidé uvědomují, což potvrzuje výrazný úbytek vkladů střadatelů viz tento graf zveřejněný českou národní bankou: Pokud jste také v situaci, kdy máte našetřené peníze na stavebním spoření a přemýšlíte, kam s nimi, doporučuji si přečíst můj předešlý článek => Investiční příležitosti 2024, kde rozebírám, jak pracovat s penězi ze spořících účtů, kde nyní klesají úroky. Princ
Okomentovat
Další informace

Investiční příležitosti 2024

Obrázek
Snižují se vám úroky na spořícím účtu a přemýšlíte kam s penězi?? Nejprve si pojďme v krátkosti říct, proč se to děje, ať můžete lépe porozumět tomu, jaké vlivy naše úroky ovlivňují a jak z toho následně těžit.   Úrokové sazby, které nám banky nabízejí na spořících účtech jsou závislé na hlavní úrokové sazbě tzv. repo sazbě, kterou stanovuje Česká národní banka. Tato sazba nám zjednodušeně ukazuje s jakým % zhodnocením si mohou komerční banky uložit peníze u zmiňované ČNB. Ta snížila repo sazbu naposledy 3.5. na 5,25% p.a. Tzn, že banky si teď u ČNB mohou peníze uložit a zhodnotit je s tímto ročním úrokem. Od toho si odečtěte jejich poplatek a máte výsledné zhodnocení na vašem spořícím účtu.  Pokud máte na vašem spořícím účtu např. 3% zhodnocení p.a., tak to znamená, že na tom vaše banka vydělává 2,25% p.a. (5,25% reposazba – 3% zhodnocení na spořícím účtu = 2,25% poplatek). Čím menší úrok máte, tím na tom vaše banka více vydělává a naopak.    V posledních letech jsme tu měli vysokou i
Okomentovat
Další informace

Nemovitosti 2024

Obrázek
  Pokud jste v situaci, kdy uvažujete nad vlastním, případně investičním bydlením, možná se ptáte sami sebe – Je dobré nemovitost kupovat teď, nebo s koupí počkat? Teď jsou přeci drahé hypotéky…   Za mě ideálně koupit teď.    Jaký benefit Vám to přinese?    Současná situace na trhu nahrává investorům do nemovitostí, protože se nacházíme v pozici, kdy máme stále relativně drahé úvěry. Jsme tedy v situace, kdy máme jako kupující lepší vyjednávací podmínky, protože je nyní poptávka po nemovitostech díky dražším úvěrům nižší a tím pádem můžeme s prodávajícím lépe vyjednat cenu. Jakmile budou úrokové sazby opět nízké, dostaneme se do bodu, kdy budou v převaze prodávající, protože bude opět přetlak po koupi nemovitostí a ceny porostou rychleji, než je tomu dnes.    K tomu je také důležité zmínit, že už se úrokové sazby snižují.  Navíc, pokud vyberete moudře banku, tak Vám umožní v budoucnu snižovat úrokovou sazbu i mimo období fixace! K tomu je dobré mít při ruce šikovného finančního poradce
Okomentovat
Další informace